기준금리, 실질금리, 명목금리 등... 금리가 도대체 뭐야?

각종 뉴스와 신문에서 쉽게 찾아 볼 수 있는 금리!

그러나 금리 안에서도 기준금리, 명목금리, 콜금리 등 정말 다양한 종류의 금리가 존재합니다.

금리란 무엇이고 어러 가지의 금리가 어떠한 상황에서 사용되는지 알려드리겠습니다.

 

금리

1. 금리란 무엇인가?

금리는 돈을 빌리거나 빌려줄 때 발생하는 비용을 말합니다.

대출자(돈을 빌려준 사람)와 차입자(돈을 빌린 사람) 사이의 거래에서 핵심 요소로 작용하며, 경제 전반에 걸쳐 큰 영향을 미칩니다

 

2. 금리의 종류가 여러 가지인 이유는?

금리가 여러 가지 유형으로 나뉘는 이유는 금리가 적용되는 대상과 목적, 기준, 시장 상황 등에 따라 각기 다른 특성과 필요성을 반영해야 하기 때문입니다.

 

1. 대상과 목적에 따른 분류

• 예금금리와 대출금리: 금융기관이 예금자에게 지급하는 금리와, 대출을 제공할 때 차용자로부터 받는 금리가 다릅니다.
• 시장금리와 정책금리: 시장의 수요와 공급에 따라 결정되는 금리와, 중앙은행이 경제를 조절하기 위해 설정하는 기준금리가 있습니다.

2. 기간에 따른 분류

• 단기금리와 장기금리: 대출이나 투자의 기간에 따라 금리가 달라집니다. 예를 들어, 단기금리는 일반적으로 유동성이 높은 상품에 적용되며, 장기금리는 안정성과 수익성을 반영합니다.

3. 시장에 따른 분류

• 국내 금리와 국제 금리: 국가 내부에서 적용되는 금리와, 국제 거래나 외환 관련 거래에서 적용되는 금리가 구분됩니다.
• 자본시장 금리와 화폐시장 금리: 장기 투자 자산(예: 채권)에 적용되는 금리와, 단기 자금 조달(예: 콜 머니 시장)에 적용되는 금리가 다릅니다.

4. 고정금리와 변동금리

• 고정금리: 대출이나 투자 계약 시 금리가 일정 기간 동안 고정됩니다.
• 변동금리: 금리가 일정 주기마다 시장 상황에 따라 변동됩니다.

5. 위험 요소에 따른 분류

• 무위험 금리와 위험 프리미엄 금리: 정부가 발행한 안전한 채권에 적용되는 무위험 금리와, 민간 기업이나 위험이 높은 차입자에게 적용되는 위험 프리미엄 금리가 있습니다.

6. 특정 경제 주체를 고려한 금리

• 중앙은행의 기준금리: 경제 안정과 물가 조절을 위해 중앙은행이 설정하는 기본 금리.
• 소비자 금리: 개인이 신용카드나 주택 대출에 대해 부담하는 금리.
• 기업 대출 금리: 기업의 신용도와 대출 목적에 따라 차별화된 금리.

7. 지역 및 관습에 따른 차이

• 각국의 경제 시스템과 통화 정책 차이에 따라 금리가 다르게 설정됩니다.

 

3. 금리의 종류

 

1. 기준 금리 (Basemoney Rate)

기준 금리는 중앙은행이 경제 전반에 영향을 미치기 위해 설정하는 금리로 금융 시장의 이자율 수준을 조정하는  데 사용됩니다.

기준 금리는 경제와 금융에 매우 중요한 역할을 하며, 중앙은행의 통화 정책 결정에 따라 지속적으로 변동합니다.

 

2. 명목 금리(Nominal Interest Rate)

명목 금리는 물가상승률을 고려하지 않은 금리로, 대출 계약서에 명시된 금리를 의미합니다.

예를 들어, 은행에서 대출을 받을 때 연 5%의 금리를 제시받았다면, 이 금리가 바로 명목 금리입니다.

 

3. 실질 금리(Real Interest Rate)

실질 금리는 명목 금리에서 물가상승률을 뺀 금리로, 자금을 빌리거나 빌려준 사람이 실제로 체감하는 구매력의 변화를 나타냅니다. 계산식은 다음과 같습니다: 실질 금리 = 명목 금리 - 물가상승률 이러한 실질 금리는 경제의 실제 상황을 반영하기 때문에, 투자 결정을 내릴 때 중요한 요소로 작용합니다.

 

4. 정기 예금 금리(Time Deposit Rate)

정기 예금 금리는 은행에 일정 기간 동안 돈을 맡기면 받게 되는 금리입니다.

예금자의 수익률을 결정하는 기준이 되며, 일반적으로 예금 기간이 길수록 금리가 높아지는 경향이 있습니다.

 

5. 대출 금리(Loan Rate)

대출 금리는 은행 등 금융기관이 개인이나 기업에 돈을 빌려줄 때 부과하는 금리입니다.

대출자의 상환 능력과 신용도에 따라 금리가 달라질 수 있으며, 고정금리와 변동금리로 나뉘기도 합니다.

 

이 외에도 채권 금리 등 여러 가지가 있겠지만 근본적으로 돈을 빌려 발생하는 비용의 개념이 따라 붙는다고 생각하시면 되겠습니다.

이제 조금 이해가 되셨나요?

금리를 알아야 경제를 알 수 있으니 우리 금리만큼은 꼭 알고 있자구요.!